前有“裸贷”后有“现金贷”，最近又有一类贷款让借贷人深受其害、苦不堪言，它就是“套路贷”。其实“套路贷”这几年一直有，那些贴在车玻璃上或挂在网上的放贷小广告，很多就是所谓的“套路贷”。设计的陷阱环环相扣，一步步套牢你，所谓的借钱收利只是一个幌子，本质就是骗取你手中最值钱的房产！

而且每到年关，“套路贷”骗局就会“春风吹又生”！

什么是套路贷

所谓的套路贷通常打着"小额贷款公司"的旗号以“迅速放款”为诱饵吸引借款人，哄骗其在空白借条及协议上签字，写下高于借款额几倍的数额。随后以语言威胁、非法拘禁等手段，对借款人及其家属强行收账，进而将债务“滚雪球”，通过层层“平账”和“再借款”，放贷人最终获取的钱款往往是借款人最初借款额的十几倍甚至几十倍。套路贷通常有三步。

第一步：签订虚高借条

放贷人以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。比如借10万元，欠条写的却是20万元。通常借款人都不会傻到让写多少钱的欠条就写多少，此时骗子最常见的话术是“虚高借条是民间借貸的行规,主要目的是为了担保借款人不还钱。所以要将违约金以及后期催要费用也写进去,如果按时还钱则不需要还虚高金额。”再加上骗子通常会组团忽悠，一群人围着借款人说“放心吧，这是行规。”借款人借款心切，往往会配合写下虚高借条。

第二步：“伪造”银行流水

借款人签下欠条之后，会带借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。比如放贷人会与借款人一同到银行转账，他们先将欠条上允诺虚高的金额20万元打入借款人卡中，接着让借款人取出，然后拿走其中的10万元，而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元，但是银行流水却显示有20万元进账。

第三步：“平账”

也是在这一步，原本的账务可能膨胀几十倍。一旦借款人违约，“借贷公司”就会用“平账”的方式解决。在借款人到期无法还款的情况下，“放贷人”的员工会“好意”帮借款人指“一条明路渡过难关”，即给借款人介绍到另一家贷款公司借款，由另一家所谓的“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同。其中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程。

为了“平账”，借贷公司会故意让你违约，比如还款时借故到外地，让借款人无法联系到；或是违约的条款设置的非常苛刻，比如“逾期还款”的时限是按小时甚至分钟计算，债务就翻着倍地往上涨。总之，就是要把借款者逼上“还不出”“还不清”的绝路。

此外，如果放贷人了解到借款人有房产，那么放贷人会要求以房产作为抵押，而且会忽悠借款人签定房地产借款抵押合同和房产买卖过户委托书并公证。最终实现将房产骗到手的目的。

“套路贷”不同于高利贷

对于不明内情的人来说，“套路贷”的“起手式”看起来与高利贷非常相似，都要签订一张高于实际借款金额的借条，不少被害人曾借过或者接触过高利贷，所以没有起疑，就此一步步陷入圈套中。高利贷是指索取特别高额利息的贷款行为。而‘套路贷’是以‘借款’为名行非法占有被害人财物之实。

两者确实都增加了一部分数额，但高利贷中本金之外的数额往往是以利息名义设定，且在签订合同时就明确虚增数额也还需要归还。“套路贷”中虚增数额部分一般是以担保或类似名目出现，被害人往往在签订借款合同时被告知如正常还款，虚增数额不需归还。

如何防范“套路贷”

首先，对于需要借款的事实和行为进行核实。在前述案例中，如果这名女大学生对男友是不是真的发生了交通事故，是不是真的需要赔偿10万元，是不是真的达成了赔偿协议等等事实有所了解和掌握，这宗套路贷就会被扼杀在萌芽之中。

其次，需要借款时，尽可能从熟悉和知名的金融机构或类金融机构借款。比如，许多银行都有信用借款、抵押借款、短期借款等，一些类金融机构，如支付宝、理财通等也可以提供一定额度的借款。通过正规渠道借款，至少就可以规避掉许多“被套路”的问题。

再者，因为继续资金而需要到贷款公司借款时，在了解了相应的手续和要求之后，将借贷合同带离贷款公司，尽量避免在贷款公司里面签署合同。

同时在正式签署合同之前，征求家人、朋友的意见，如果能征求律师的意见，那是最好的。对自己不了解、不清楚的借贷行为，多征求他们的意见，有时候可能会规避许多不必要的陷进。而且，即使在已经发生了第一次借款之后，再次借款之时也是非常必要的。

在签署借贷合同时，把自己的想法和要求讲清楚，并在合同上注明实际收款金额。根据借贷合同的法律规则，借贷合同的金额是以实际交付或者说当事人实际取得为借款金额的。对合同所涉及的利息、保证金、违约金、材料费等，如果超出了一般的范围，也可以表明不予接受。

最后要注意，在借款的过程中，保留好相应的证据和凭据，尤其是能够清晰反映自身借款的意思表示、借款金额、利息等的相关证据。这些证据，可以是客观文字表明的，可以是视频录音表明的，也可以是微信、短信、QQ等记录予以表明的。这些证据，对于权利救济有着非常重要的意义。