小心！现金贷又死灰复燃，年化超1500%！

本文系融360专栏作者“财妹钱铺”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

去年，现金贷可以说是风风火火燃了一把，又被监管的一场冰雨浇灭了。

有一些公司，开始整改产品，贴近合规转型。而有一些现金贷玩家，又想出各种各样的花样，绕过监管。

最近有一种模式从天而降，玩得风生水起，那就是回购模式。

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披上马甲现金贷死灰复燃

去年年底，现金贷监管之后，行业出现了大量逾期。

我记得那个时候，很多现金贷平台、网贷超市平台纷纷倒闭，当时行业哀鸿遍野，大家都觉得行业彻底完了。

而如今现金贷乙方又开始牛逼，可以知道现金贷行业又复兴了，不少平台又开始放“口子”了。

正所谓：上有政策，下有对策。

有一种拐弯抹角的方式空袭而来：回购模式。现在已开始做“回购”的平台，多达上百家。

目前，很多平台都取名“回租”、“回购”、“回收”。比如，闪电回购、爱回收、闪手、乐回租等平台。

数据显示，回购模式的坏账率竟高达40%以上，为了抵消坏账，牟取暴利，年化率竟然可达1500%。

回租宝APP上一名用户评论：到账只有2000，却只有7天的期限，7天后还款3100，打款就花费了两天时间，特别慢。而到期的前一天就开始给通讯录的联系人打电话。

也就是说，用户借到2000块钱，5天后，需要偿还2000的本金和1100的利息，利息平均每天220元。以此计算，日利率高达675%。

在行业中，也形成了相关的产业链，出现了一些第三方平台，帮助平台上线、转型，帮助平台提供流量，而这双邪恶的手也伸向了学生群体。

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“回购”模式的流程

“回购”模式的操作其实很简单。

回购一般指的就是以回购你的手机为噱头，然后放款给你，一段时间后，你再用钱把你的手机赎回来的模式。

以回租宝为例，下载app之后，登入页面，直接显示当前手机型号，进行注册，填写身份证号、地址、银行卡信息及照片，父母联系方式等，然后点击“3C数码产品回收”，评估手机价格，其手机评估价格一般在3000元之内，平台经过审核后就会放款。

假如，该平台将你的手机评估为1000，收取评估费260元，用户到手740元，但七天之后需要还款1000元，算了一下利率竟然达到1800%。

评估费就是现金贷中的“砍头息”，这样的高额收费使得收益飙高，但又绕过现金贷的相关监管条例。一般来说，手机评估价比手机的价格低得多。

但从本质上，这其实是披着“回购”马甲的现金贷。

目前，学生开始成为回租模式的主要用户。不少回租平台都悄然在校园中进行宣传，用更加野蛮暴力的方式对学生进行剥削。

“回购”模式有很大的迷惑性，其实你的手机一直还在手中，并未被回购。回购手机只是一个噱头。

这类平台其实就是在剥削穷人的最后一点资产。

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嗜血机器变相收割老实人

当然，平台在催收上方面也有新花样。举个例子，平台利用用户的苹果ID和密码，直接远程锁定手机，大家都知道苹果ID可不是随便解锁就解锁的。

不过也有一些老赖说：就算打官司，平台都未必赢，也不会上征信，所以都不太想还钱。

从“回购”模式40%的坏账率可以看出：“回购”模式的本质是一帮怂人给坏人买单的商业模式。

很多人因个人欲望或者环境所迫，走投无路去这些奇葩的平台借钱，明知道这些都是违法的生意，但还是要去借钱。借钱后，无法还款，又提心吊胆，到处筹钱去还钱，甚至走上违法的道路。

但也有一些老赖，从一开始就不想还钱，所以想尽办法借钱，借了以后不还钱，家家户户盖小洋房，借款公司又无可奈何，这也是非常奇葩的现象。

说到底，这就是一堆怂人给一堆坏人买单。怂人和坏人都高息借款，但胆子大的坏人不还钱，胆子小的怂人高息还钱，这么一对冲，现金贷平台坐收渔翁之利。

这个行业太乱，太野蛮了，现金贷说白了就是带血的赚钱机器。

本质上讲，这是一次财富洗劫游戏，是对底层的一次收割。物欲泛滥，金钱至上，在消费升级的鼓吹下，底层年轻人成了收割的对象。

这些年轻人，每个人都看似清醒，知道怎么“找钱”，但每个人又好像在迷茫着，在歪曲的价值观的怂恿下，一步步踏入现金贷的泥泞。

但我认为，在财富洗劫的游戏中，只有庄家才是赢家，底层屌丝永远是被收割的，哪怕你认为你现在借钱不还，还能够在乡下盖楼。

但就像中国A股那样，吃了之后，你终归还得给我吐出来，只是时间问题。

当下，债务危机近在咫尺，我们看看国家在干嘛，我们就可以知道未来债务杠杆过高的人肯定会爆仓玩完。

债务和信用，未来5年，我们走着瞧。