医疗险不知道怎么选，知道这几点就够了
2018-06-07 22:34:53 来源：融360专栏
最近有个同事在吐槽，你们男生就是惜命，身体稍微有点不舒服就大惊小怪。
她还说自己的老公，有次累着了，总觉得身体哪不对，大半夜硬拉着她一起去医院检查，结果啥事没有。
我倒是能理解他老公。
小哥哥肩头是整个家庭，身体没了天就塌了，肯定不能有事啊！
能力越大责任越大，不过对于家庭的主要经济支柱来说，买份合适的保险可以很大程度的缓解焦虑。
之前介绍过重疾险，今天再说说大家最熟悉的，看病报销的医疗险。
医疗险是最基础的一类产品，但很多人都缺乏最基础的认识。
我们国家医疗保险，主要有两大类：国家医保和商业保险。
其中国家医保是有政府主导的强制性福利计划，每个人都能买，是覆盖最广的一类。
说它是福利，是因为每年财政每年都会拿出大量的钱补贴，不论你年龄多大，有没有患过病都可以买。
不像是商业保险，对你的身体健康、年龄都挑三拣四。
有利就有弊，覆盖广意味着保障可能不全面。
不仅医药费要到一定金额后才能报销，而且有报销上限。
最重要的是，不少救命的特效药和进口药都不在报销范围。
这时候，商业医疗保险就是很好的一个补充。
商业医疗保险，是由各保险公司开发的产品，需要大家自愿选择购买。
市面上常见的，主要有三类：
1、保额低、免赔额低的一般医疗险
这类保险特点是，保额较低，一般最多只能报5万。
不过优点是免赔额很低，有的甚至是0免赔额，只要花钱了就能报销。
一般医疗险，大部分是一年一买，仅仅是社保的补充，解决的事小额医疗费用问题。
2、保额高、免赔额高的“百万医疗险”
市面上经常会有些保险，宣传一年只要百把块，可以保几百万。
这并不是噱头，但有一点需要注意，它们的免赔额都很高，一般都是1万。
医疗费一般要扣除医保以后，超过1万的部分才能报销。
现实中，80%的医疗费用都在3千以内，所以百万医疗险的理赔率很低。
它可以过滤掉大部分费用，能做到3、4百块撬动6百万。
这是对医保不能报销救命特效药和进口药的补充，也是突破医保报销上限的方法。
3、其他医疗险
如果你有高端医疗的需求，想去看私人医院、特需部甚至海外就医，可以选择高端医疗。
不过它们都不便宜，6、7千是起步价，大家先完成小目标后再考虑。
大致了解这三类医疗险后，差不多就算入门了。
接下来，在选择医疗险时，再记住几个要点，你就算半个砖家了。
第一，了解可报销的医院。
医疗机构很有多，小到路边诊所，大到海外医院。
医疗险对可报销的医院有严格界定。
绝大部分医疗险只能报销公立医院的费用，只有高端医疗等才能报销特需部或国际部，以及昂贵私立医院的费用。
这个在买的时候要考察清楚了，根据自己的需求来。
第二，保什么内容。
大家去医院看病，要么是门诊，要么是住院。
有的医疗险只报销住院费用，有的则是还可以报销门诊费用。
像是大家一般遇到的感冒发烧，去的都是门诊。
因为概率极大，所以大部分医疗险都不包含门诊费用的，医保也都能覆盖大头，所以再花冤枉钱不划算。
大家更担心的是高额医疗费用，这种情况一般都需要住院，所以挑住院医疗险才是重点。
第三，了解报销比例和范围。
有的医疗险能报销医保范围内的，有的不限医保范围（自费药）。
有的可以报销100%，有的只能报销80%。
这两个点也是在选择医疗险时，需要重点关注的。
弄懂上面这些，你就能分辨出李鬼和李逵，一般医疗险也能看懂七七八八。
有老铁要说了，有了几百万的医疗险，重疾险还有必要么？
当然需要，医疗险无法替代重疾险。
医疗险只能解决医疗花费，但是治疗期间的误工费、术后疗养费以及重病导致的家庭收入下降，都是医疗险不管的。
保险是个好东西，只有了解它才能用好它。
一味抵触或者盲目购买，都不是正确的姿势。
本文来源：融360专栏责任编辑：KS002
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