为暴雨季中的人们守住一份安心

伴随着夏季高温的到来，雨季也拉开了序幕。或许人们还对暴雨季出现的强雷电、短时强降雨等强对流天气记忆深刻，尤其是被暴雨淹没、被冰雹砸过的机动车辆，更令人心有余悸。为此，人们不妨更多了解一下雨季车辆保险及理赔的相关知识，选购合适的车险，为暴雨季增添一份安心。

根据我国机动车辆商业保险条款相关规定，保险期间，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险的机动车过程中，因雷击、暴风、暴雨、洪水等造成被保险机动车的直接损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。然而在很多情况下，一些被水淹泡的车辆却遭保险公司拒保。原因何在？

“车辆被淹的情形分为两种：一是处于停放状态被淹；二是行驶过程中被淹。但无论是哪一种，再次启动发动车造成车损则由车主自己‘买单’。”有车险专家介绍，暴雨致车辆被淹受损是在机动车损失保险理赔的范围内，但前提是要购买足额的车辆损失险。投保人在为家用小汽车投保时，除了购买常规的交强险、第三方责任险、乘坐险之外，如果还购买了车辆损失险，可以向保险公司报案申请理赔。

与此同时，具有丰富车险理赔经验的大童保险相关服务人员也针对涉水车辆的保险理赔给予了相应解答。

问：车辆涉水的损失由哪些车险险种“买单”？

答：车辆无论是在停放还是行驶中，因暴雨所导致的车身、车内饰、车上的电子仪表等损失，依照车损险进行赔付。发动机因进水及二次启动所导致的发动机受损，可依照涉水损失险进行赔付。

问：为什么发动机涉水损失险需单独购买？

答：主要考虑消费者对车辆风险保障的需求不同。有的车辆经常行驶的区域较为平坦顺畅或属于干旱地区少雨，可以不投保发动机涉水损失险。作为附加险种的发动机涉水损失险，其单独统计的损失概率比车辆损失险要小很多。单独作为附加险，是为维护投保人的选择权利。因为消费者缴纳保费的多少与保险种类、保险期限、保险金额等因素是相关联的。如选择不投保，缴纳保费金额就会随之减少。进入雨季，投保人可随时补交涉水损失险，保费约为车损险保费的5%。10万元左右的车辆，涉水险保费只需100元左右。

问：爱车购买了发动机涉水损失险，如发生停放时被水淹，或行驶中过积水处熄火，或被淹后熄火了二次启动，这三种情况下，发动机损坏赔不赔？

答：依据发动机涉水损失险条款是应该赔付的。按照发生保险事故时被保险机动车的实际价值内计算赔偿，但不超过被保险机动车发动机的重置价。如投保时未保附加险不计免赔，每次赔偿均实行20%的免赔率。

问：如车辆不是在暴雨当天发生的水淹事故，发动机涉水损失险是否赔付？

答：发动机涉水损失险的责任为发动机进水造成的发动机损失，与是否暴雨当天没有关系。

问：爱车涉水自行施救产生的施救费，保险公司如何赔付？

答：投保了车损险的涉水受损车辆，应在第一时间与保险公司取得联系；若保险公司因人员或施救车辆紧缺原因无法尽快进行施救，可自行联系施救，所发生的合理施救费用，保险公司是可以赔付的。

问：受损车辆在水里漂浮互相碰撞造成的损失，保险公司是否赔付？

答：车辆在水中漂浮时发生的碰撞损失，只要受损车辆投保了车损险，保险公司负责赔偿。

问：如车辆被泥石流冲走而无法找到，派出所不给出具证明，这种情况如何处理？

答：车辆被泥石流冲走，属于因暴雨导致的车辆灭失。车主可携带车辆相关证明材料，如行驶证、购车发票、车辆登记证等前往当地派出所报案，派出所会出具报案回执，可用作车辆灭失的证明材料。

问：大树倒后压坏车前风挡玻璃，车损险可赔付？

答：车损险理赔范围不包括玻璃单独损坏。如购买了玻璃单独破碎险，可在玻璃单独破损后获得保险赔付；如玻璃与车身其他部分一起损坏，是可在车损险项下获得赔偿的。

问：因暴雨车辆发动机被雨水浸坏了，连同车内的音响、坐垫，放在车后箱的货物也被浸泡了。如投保了车损险和发动机涉水损失险，能得到哪些赔偿？

答：对于因暴雨造成的车辆损失，保险公司可以按照车损险对电器、内饰、电子仪表等损失进行赔偿；发动机损坏由发动机涉水损失险赔偿；不属于车辆本身标准配置之外的物品则不能赔付，如车内自购的靠垫、车内放置的私人物品、其他货物等。

问：因暴雨等自然灾害，办理保险理赔将简化哪些手续？

答：一是无需提供气象证明；二是在保证人身安全的前提下报案，可不受48小时报案时间的限制；三是可不提供保单原件或复印件。