银行揽储压力加大 穿马甲的“结构性存款”当警惕
2018-06-07 22:27:04 来源：新华日报
5月31日，融360大数据研究院统计显示，5月银行存款利率全线上涨，其中部分银行将大额存单利率一浮到顶。
利率上涨的背后是居民和企业存款增长的下降。央行数据显示，截至4月末，人民币存款余额174.88万亿元，同比增长8.4%；4月住户存款减少1.32万亿元，环比下降1.93%，相比去年同期减少1045.54亿元。
由于银行揽储压力加大，部分银行推出“大额定制”的差异化策略，即针对不同的存款金额设置不同的利率水平，比如银行针对1万元、3万元、5万元以上的存款额设置较基准利率上浮40%。
即使这样，银行仍揽储乏力。最近，一种“结构性存款”突然火起来。所谓结构性存款，是指在普通存款的基础上，将投资与汇率、股票、商品(石油、黄金等)及其他金融产品挂钩，进而形成“低风险低收益+高风险高收益”资产组合。央行数据显示，4月大型银行和中小银行结构性存款规模分别为1.37万亿元和3.93万亿元，中小银行结构性存款占比持续上升，当月占比高达74.21%，较1月增长9.96%，而大型银行的结构性存款当月较1月仅增长5.01%。融360理财分析师杨慧敏说，从结构性存款的增长情况来看，这种存款能使存款人在承受一定风险的前提下获得较高投资收益。
不过，部分银行在“结构性存款”上动手脚，形成“假结构性存款”。杨慧敏分析说，已有一些中小银行的结构性存款被地方监管叫停，因为有些产品期权设计不合理、资金投向不明。也有一些高风险理财产品换个马甲变成“假结构性存款”。预计未来专门针对结构性存款的监管细则将会很快落地。业内人士透露，即将落地的资管新规将明确要求，资产管理业务不得承诺保本、保收益，意在打破“刚性兑付”。这样，披着“保本”承诺外衣的结构性存款，内在的市场风险将会暴露，同时随着对投资者风险防范意识的宣传到位，存款人也将更加理性地看待理财市场。
本文来源：新华日报责任编辑：KS002
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